四、对策建议

　　(一)强化员工培训，建立高素质的员工队伍

　　优质客户高层决策群体整体素质较高，他们对金融服务比较挑剔，如果农村信用社员工素质跟不上，很难实现与客户对接，导致客户流失。因此，农村信用社要把人才开发和管理放在重要位置，突出人才开发、引进和培训三个战略重点，建立一支思想过硬、技术合格、与现代金融企业相适应的人才队伍。一是把人才开发作为农村信用社人力资源管理工作的重点。立足自身现有人才的培养开发，创造平等竞争、有利于人才脱颖而出的环境，建立员工轮岗、交流、锻练、回避等管理制度，使员工在不同岗位上得到全面锻炼，充分挖掘现有人力资源潜力，做到人尽其才，才尽其用，加快人力资源开发利用，促进人才成长进步。二是实施人才引进战略，大力引进高层次的复合型人才和核心人才。在引进人才上，拓宽渠道，面向社会招聘经济、金融、财会、法律、计算机等专业人才，吸纳农村信用社需要的高层次管理人才，引进关键岗位核心人才，改善员工队伍的知识、专业和年龄结构。三是加大员工培训力度。强化员工岗位培训和继续教育，根据工作岗位的性质、职责和任务，有针对性地对员工开展上岗、在岗、转岗等岗位专业知识和技能培训，提高员工的业务素质和工作适应能力。

　　(二)创新金融品种，打造自身品牌

　　由于受惯性影响较深，农村信用社业务品种匮乏，产品结构单一，难以满足客户多元化需求。农村信用社必须以服务客户为中心，以为客户创造价值为根本，不断创造出新的金融产品，才能赢得客户对产品的青睐，对农村信用社的忠诚，才能巩固和吸引更多的优良客户。一是因地制宜、分类指导、体现特色。根据农村信用社地处农村和城(市)区的不同地域特点，推出满足不同客户需求的金融品种。设在乡镇的农村信用社要深入开展农村信用工程建设，有效解决农民贷款难问题，做强做大小额信贷品牌;设在城(市)区的农村信用社要实施居民化、社区化服务策略，立足社区、面向民营、私营中小企业、工商个体户和城市居民，把农村信用社办成“社区银行、居民银行、零售银行”，以此建立良好的互信关系。二是结合市场需求，推行贷款营销品牌战略。根据农贷资金需求的季节性特征弱化，传统农业生产的资金需求量减少的实际，把农贷重心向农村规模经营、婚丧嫁娶、子女读书等方面偏移，发展农村消费信贷业务，打造新的资产品牌;在保证“三农”资金需求和安全的前提下，积极支持区域经济中的骨干企业和农业产业龙头项目，在促进县域经济和谐发展中增进银企感情。三是在现有业务产品的基础上，进一步拓展业务范围，丰富金融产品。积极开办教育储蓄、约期存款、协约利率存款以及通过开展新中间业务引进存款等;稳妥审慎地开展贴现、转贴现业务，规范操作行为;探索开办金融超市，提供存款、贷款、结算、国债回购、个人理财，以及代理发行、兑付、承销政府债券等业务，逐步实现业务结构多元化。

　　(三)主动出击，多渠道捕获信息

　　在市场经济条件下，谁先掌握信息，谁就能够占据主动地位，抢占先机。因此，农村信用社必须主动出击，多渠道捕获信息，努力寻找、发现和挖掘优质客户。首先，要经常深入基层、深入一线调查研究，掌握和分析客户的动态变化，了解和发掘客户需求，及时采取相应对策，巩固和稳定客户;其次，积极研究市场，搞好市场调查和细化，细分客户群体，筛选出符合自身发展的目标客户，大力加以培植，开辟属于自己的生存发展天地;第三，关注新兴行业和新型企业，加大对这些客户群的拓展力度，积极介入，分享这些企业快速成长的成果。此外，加强同政府部门的联系，及时掌握优质高科技企业或项目信息;加强与证交所的联系，获取优质企业计划上市的信息。只要及早掌握信息，就可以抢占先机，构筑他行进入壁垒。