【中原经济网讯】随着金融市场竞争日趋激烈，客户对金融服务需求日趋多元化、个性化，银行业以客户为中心的时代已经到来，客户关系管理在银行业中的应用已经成为一项十分紧迫的任务。然而，目前农村信用社(以下简称:农信社)的客户关系管理工作还较薄弱，价值发现和价值客户的跟踪服务、团队服务体系建设也相对落后，因此，在农信社实施客户关系管理显得尤为重要且十分迫切。

　　一、客户关系管理的内涵

　　客户关系管理是一种以客户为中心的经营策略，它以信息技术为手段，并对工作流程进行重造，以赋予农信社更完善的客户交流能力，最大化客户的收益率;客户关系管理的产生是市场需要和管理理念更新的需要、农信社管理模式更新的需要、农信社核心竞争力提升的需要、电子化浪潮和信息技术的支持等四方面背景推动和促进的。它是通过对客户信息资源的计算机管理，向客户提供满意的产品和服务并与客户建立稳定的相互信任的关系、利用客户信息做决策，最终实现农信社与客户“双赢”的动态过程。

　　二、当前农信社客户关系管理必要性分析

　　(一)实施客户关系管理是拓展市场、赢得客户的需要。面对复杂多变的金融市场和客户群体，农信社同其他银行相比，应变能力和业务创新能力明显不足，在经营理念、产品开发、服务规范等方面仍处劣势，缺乏科学的市场细分目标市场选择，没有按照客户的发展潜力、需求特点等变量划分客户群。对于优质客户，农信社没有形成一套高效、规范、可操作的机制，在一定程度上影响了农信社的市场竞争能力。

　　(二)实施客户关系管理是在竞争中保持优势、赢得主动的需要。在买方市场的新环境下，客户在消费活动中的理性程度越来越高，对金融产品的需求渐趋多元化、个性化、差异化，农信社面临着很强的市场竞争压力。事实上，长期忽视竞争对手的经营发展战略以及客户满意度、忠诚度的市场营销，已经正在让农信社的市场份额不断受到挤压。

　　(三)实施客户关系管理是提升客户满意度、忠诚度的需要。目前农信社的客户经理制整体功能上的不匹配，严重影响了业务拓展进度和效果。拓展业务和向客户提供全方位服务以及产品营销是客户经理的主要职责，但由于人员素质的参差不齐和服务功能以及考核分配机制的不健全，致使客户经理在营销过程中遇到一系列问题，既严重挫伤了客户经理的工作积极性，又影响了业务拓展。

　　三、目前农信社客户关系管理存在的问题

　　(一)客户拓展与维护意识不强，缺乏激励机制。农信社在客户拓展方面仍然以“坐门等客”为主。从业人员普遍没有经过系统的培训，缺乏业务创新意识、营销技巧。虽然主任、客户经理(信贷员)每天奔走于各客户之间，也很重视客户的拓展，但在思想上仍没有清晰的客户拓展与维护概念，缺少系统性、综合性的营销措施。同时，当前缺少营销的激励机制，不能充分调动各基层信用社加强客户关系管理的积极性。

　　(二)客户信息管理分散，未形成系统管理。目前我省农信社还没有完成以客户为标志的统一数据库建设，并未进行有效的分析和整理，因而对客户需求的准确性把握还比效困难，在信息技术运用方面，对客户信息的收集、分析显得不够，各个网点的客户信息彼此之间是孤立分开的。