河南经济报记者 杨磊 通讯员 吴利芳

　　中信银行郑州分行以“科技驱动、综合防控、全员参与”为核心，通过“制度+技术+人防”多维度协同，形成了一套高效反诈新生态体系，筑牢金融安全的“防火墙”。

　　科技赋能“防护网”打造智能风控链

　　中信银行整合线上线下、内部外部多种风险信息，利用大数据和AI技术，搭建涵盖事前、事中、事后各环节，以机控为主、人机深度融合的反欺诈管理平台，具体包括新开户风险识别、存量户风险鉴别、受害人预警劝阻、业务风险防控等四个“攻防主战场“，实现了对可疑欺诈交易的动态识别和精准防控。该系统上线后，风险事件拦截率提升了4倍，显著提升了反欺诈和风险管理能力。该项目获得人民银行2024年度第十五届“金融科技创新奖”。

　　典型案例：“哨兵”系统“先机”预测，实时完成受害人预警劝阻。2024年8月，某客户因交易命中疑似被骗模型，该行系统自动触发系统弹窗/短信提醒、延迟到账等保护措施，并进行人工电话联系核实劝阻。经核查发现，该客户当天收到自称某客服的电话，告知客户开通有某项贷款业务，如不注销将影响后续征信和金融账户使用。客户听信诈骗分子说辞，在所谓客服电话视频指导下，将多张银行卡资金转入了“客服”提供的所谓注销贷款保证金账户。在通过中信银行手机银行进行转账操作时，系统立即弹窗警示提醒，建议谨慎办理转账业务，而所谓“客服”持续引导她接着转账，关键时刻，中信银行工作人员向客户及时拨打了劝阻电话，经过一番耐心劝阻，客户最终意识到遭遇了电信网络诈骗，避免了中信银行账户20余万元的资金损失。后在该行工作人员的建议下，及时向公安机关报案，并至各银行办理了相关密码修改业务。

　　联防联控“一盘棋”共建反诈生态圈

　　在警银联动方面，中信银行郑州分行与公安机关建立“反诈工作站”，派驻专员实时对接涉诈可疑信息;在跨行业合作方面，与通信运营商、互联网平台建立联控机制，识别涉诈手机号、网址等风险信息;在国际反诈协作方面，针对跨境电诈，与境外金融机构合作建立资金拦截通道。

　　典型案例：主动担当多方协同，助力追回5万美元跨境涉诈资金款项。2024年5月，中信银行郑州分行收到反诈中心下发韩某的涉案信息，初步核查发现该账户近日收到被害人资金后在线分3次购汇并分别跨境汇出。经查询资金流向，发现汇出资金尚未入收款人账户，同时境外收款行向该行发送报文确认收款人户名。该行敏锐反应，立即启动涉诈资金跨境追回应急机制，一是及时发送相关报文，协商跨境汇款的中间行，请求尽快退回汇出款项;二是内部协调快速响应，确保资金退回时落地处理;三是为保证账户可接收退回资金，研究后决定将该账户暂设为只收不付管控，待后续完成资金追回后再调整为中止服务管控;四是对接反诈中心，汇报涉案资金即将退回涉案账户的情况，获得公安机关的支持;五是联系涉案账户的卡主，配合银行进行后续资金退回操作;六是向上级行报送新的跨境转移涉诈资金线索，优化后续拦截机制。经过总分支多方联动，反诈中心协同指导，最终3笔涉诈资金、累计5万美元，折合35万人民币受害人资金均被成功追回，为后续有权部门开展受害人资金返还工作提供了有力支撑。

　　人防技防“多面手”提高资金拦截率

　　中信银行郑州分行根据长期防控经验总结发现，在银行柜面通过线下取现或柜台转账转移涉诈资金的案例逐渐增多，且通过银行柜面取现、转账的单笔金额呈现向小额化、分散化转变的特点。对此，该行快速行动，一是量化可疑特征，上线风险特征事中提示模型，二是通过培训、场景演练、案例学习强化员工反诈能力，构建“第一道防线”。2024年，中信银行郑州分行人防技防互相配合，网点柜面堵截风险事件2600余起，协助警方抓获40余名犯罪嫌疑人，现场协助堵截、追缴涉案资金、挽回客户经济损失300余万元，成功守住人民群众“钱袋子”安全，受到人行、公安、受骗客户多方表扬/感谢。

　　典型案例：全员反诈多点开花，拦截资金量持续上升。某男性青年至中信银行郑州分行网点申请取款，业务办理过程中存在可疑情形，运营人员迅速联系反诈中心民警出警，警方在支行周边将其同伙三人同时抓捕，并继续追捕其线上指挥操作人员，成功堵截涉诈资金34.94万元。某中年男性在银行网点大闹，声称“再不给我转账就要闹事”，运营人员镇静安抚并向公安机关报告，民警到场将该人及其周边放风同伙带走调查，追回涉案赃款10万元。中信银行新乡分行网点运营人员高度警觉，全力配合反诈中心抓获犯罪嫌疑人三名，堵截涉案资金5万余元，获得市反诈中心表扬信。中信银行南阳分行运营人员根据“风险延迟交易”提示，通过95558坐席帮助客户撤销了被诈骗的3万元资金转出等。

　　中信银行郑州分行始终秉承“让财富有温度”品牌理念，将客户资金安全放在首位。未来，该行将持续完善反诈体系，提升风险防控能力，为维护金融安全和社会稳定贡献力量!

　　在此，我们也温馨提示广大客户朋友：

　　请妥善保管好您的个人信息，切勿轻易泄露。

　　请勿轻信陌生电话、短信和网络信息，谨防上当受骗。

　　让我们携手同行，共筑反诈防线，守护美好生活!