河南经济报记者 杨磊 通讯员 赵泽轩 杨萌

　　“‘农家乐’是西峡农商银行针对辖内开办‘农家乐’家庭宾馆的农户发放的特色信贷产品，专门服务农家乐、民宿、休闲农庄等乡村旅游业经营群体，最高可贷30万元，且一次授信、循环使用，既‘贷’动了乡村旅游经营者升级改造、发家致富，又让我们实现农民变产业工人家门口就地创业的夙愿。”该贷款最大受益者西峡县太平镇唐寺沟“农家乐”宾馆秦老板感恩之情难以言表。

　　面对县域农村消费金融巨大潜力，西峡农商银行秉持“金融为民”理念，统筹信贷资源，优化普惠功能，用足扩容政策，将消费者保护贯穿于业务流程各环节，以全链条金融服务兜起农村消费金融一张网，实现从“输血”到“造血”的消费增长模式转型。

　　用足扩容政策，兜起消费金融“能贷”一张网。面对农村消费模式、消费群体和消费生态，西峡农商银行有效对接新型城镇化、农民市民化进程中产生的住房、就业、教育、医疗、养老等各类农村金融需求，通过“线上金燕、线下豫商”全链条金融服务，为农村消费者提供更多的选择。同时进一步满足住房消费需求，推广适合农村居民生产生活特点的农村建房贷款、农机具、家电等农民急需的消费信贷，推进农村消费升级。根据消费产品类型及用途、客户的信用等级、家庭资产收入等因素，对不同类型、不同行业的农村消费群体，实行差异化、个性化利率定价，合理确定消费贷款利率水平和贷款期限，满足不同群体、不同层次客户的需求，兜起农村消费金融民生服务一张网。

　　用好服务产品，兜起消费金融“敢贷”一张网。西峡农商银行通过全链条布局，从消费需求端、供给端、流通端、保障端协同发力，推动形成“收入增长—消费便利—产业升级—风险可控”的良性循环，一是通过小额信贷、创业担保贷款等支持灵活就业、新市民创业，扩大中等收入群体规模。二是通过完善“三农”服务，盘活农户资产，促进农民增收。三是通过创新养老储蓄、理财类产品，增加居民财产性收入，间接推动居民“敢消费”。该行加快农村信用评级、信用担保机制建设，细分农村消费市场，按照“低利率、高额度、低门槛、速度快、纯信用”特征，量体融资，创新推进“金燕e商贷”“金燕e购贷”“汽车消费贷”“公积金贷”“农家乐贷”等符合农村消费特点的信贷消费产品。同时，依照惠农补贴政策，对享有财政补贴政策的农户在贷款程序做到从简从快。

　　用活消费场景，兜起消费金融“会贷”一张网。西峡农商银行围绕创新消费场景，提升消费便利度，激活市场活力，发挥金融对各种消费业态的撬动作用。一是以金融知识普及月、金融消费权益保护等主题宣传为载体，深入村组、街道、商圈，大力开展消费金融知识宣传，让县域居民了解、掌握现代金融知识，以金融扫盲助力消费者前行。二是通过移动支付沉淀消费数据，动态调整授信额度与利率，构建“支付+场景+数据”闭环，实现精准营销。同时，跟进惠农电商、在线教育等领域金融服务需求升级变化，加快线上线下融合，以智慧金融拥抱百姓生活。三是丰富场景金融，促进消费新业态发展。围绕“山水龙园”全域旅游、全景旅游新消费业态，探索全方位、全链条、多样化的金融支持方案，创新与之相适应的消费金融产品和服务，做深、做细、做精场景消费金融，推动形成全链条辐射带动效应，进一步提高了农村消费者金融覆盖面和可获得性，促进农村消费金融健康、持续发展。