河南经济报记者 杨磊 通讯员 史博文

　　今年以来，沈丘农商银行建立健全反洗钱工作机制，持续从加强培训、宣传、识别、报告和信息等方面着力，为客户账户安全筑牢“防火墙”，不断提升了反洗钱的能力和水平。

　　加强业务培训。该行结合近年反洗钱形势、反洗钱现场检查方式和常见问题，对中层管理干部队伍和前台柜员分层开展反洗钱业务培训，确保全行干部员工都能学习掌握反洗钱知识技能，有效提升了反洗钱工作的能力。

　　加强广泛宣传。该行在各营业网点利用LED显示屏，常年滚动播放反洗钱宣传标语;每月推出1篇有关反洗钱知识的微信公众号文章;在营业前厅电视屏幕上投放反洗钱知识宣传视频。同时，各网点设立反洗钱宣传咨询台，积极发挥营业厅堂知识角微沙龙宣传优势。定期开展反洗钱知识进乡村、进社区、进企业的“五进”宣传活动。各支行负责人利用乡镇政府召开村干部会议之机，举办乡村“金融知识大讲堂”，向乡村干部宣讲反洗钱知识。

　　加强风险甄别。该行按照上级制定的《客户身份识别工作实施细则》，在客户办理开立账户和申请银行卡开卡时，按规定对客户身份进行识别，验证客户交易信息，认真核对客户有效身份证件，详细登记客户基本信息，复印留存身份证件和影像，有效管理和识别潜在风险。在此基础上，当客户出现大额交易和频繁交易的情况时，必须通过联网核查系统仔细核查客户身份证件是否真实、有效，按反洗钱业务操作流程，确认客户提供的身份证件与留存的信息是否一致，以确保交易符合客户身份和交易目的。

　　加强联络报告。该行建立健全了向反洗钱管理机构和部门定期报告制度、大额汇兑支付审批等制度，着力加强对大额现金、转账支付交易的监测。尤其在大额交易处理过程中，严格落实大额交易和可疑交易报告制度，对客户资金来源、资金用途存疑的，采取系统识别和人工分析相结合的方法，一旦发现可疑问题及时与反洗钱联动工作平台联系，锁定涉案人员并有效控制;对不存在问题的客户予以排除。依据报告联动张开反洗钱大网，确保客户的账户资金安全。

　　加强信息保护。该行严格执行客户信息识别、保护管理制度。建立客户身份资料与交易记录数字档案。大力组织开展客户信息治理工作，依规收集、完善客户的有效身份证件、联系方式、经营背景、职业等基础信息，通过对客户信息分类存储和严格管理，确保客户信息的真实完整。同时，该行依托省行新一代业务综合系统和联网查询功能，使客户的每一笔交易都留有详细记录，涵盖交易时间、金额、交易对象、方式等关键信息，确保交易信息具有可追溯性。为保证交易记录的安全性，严格实行交易查询权限管理，未经分管领导授权，不得访问和查询客户交易记录，有效防止了信息丢失和泄密问题的发生，依规依制促使反洗钱工作得到扎实有效开展。