河南经济报记者 郑浩 通讯员 池肖利

　　近年来，电信网络诈骗手段不断翻新，给人民群众财产安全带来严重威胁。国家金融监督管理总局内黄监管支局将防范电信网络诈骗工作作为维护金融安全、保障群众利益的重要任务，指导银行机构成功堵截多起电信网络诈骗。

　　案例一：“高收益投资”骗局被识破

　　2025年5月6日，内黄县农信联社卜城信用社在受理客户刘某的19.5万元大额取款业务时，警银系统突然亮起“红灯”。次日，办理现场取款时，工作人员耐心询问资金用途、来源及交易背景，虽客户对答如流，坚称是“订婚筹款”“朋友借款”，但当主管要求其向对方打电话核实情况时，客户却神色慌张，一直低头发信息，还表示对方在上班无法接听电话，这一反常举动进一步引起工作人员怀疑。主管随即以“大额取现需要时间”为由，将客户引导至主管窗口，通过拉家常的方式，试图降低客户戒心。在交谈过程中，主管要求客户提供借条、联系出借人核实，并主动查看客户收集的转账记录。这一看果然发现了“大问题”，客户与某房贷平台的聊天对话中，赫然存在明确指示如何应对银行询问、规避资金核查的内容。至此，可疑资金交易的真相浮出水面，风险性质进一步坐实，主管立即向反诈中心反馈问题，并同步报警。卜城派出所警员迅速抵达现场，经调查核实，该笔资金的受害人邢某网络投资被骗资金。卜城信用社处置及时、措施得当，成功避免了受害人资金被转移，为案件侦破争取了宝贵时间，守住了群众的“血汗钱”。

　　案例二：“返还预支款项激活额度”诈骗被及时阻断

　　2025年4月3日,工商银行内黄新区支行客户经理张璇突然接到客户何女士的咨询电话,电话中何女士怀着不解的语气说她多次接到陌生电话说她在某平台上有20万元的额度需要激活,若想激活需要根据对方流程进行操作,于是她通过电话在对方的指导下一步一步操作下来,发现她的工商银行卡上多了5万元,这时对方表示这5万元是为了激活账户预支到客户的账户里,现在只要把这5万元打到对方指定账户里就操作完成了,何女士这时满心疑惑,自己卡里为何平白多出5万元,这5万元可以直接给对方转过去吗?

　　张璇经理听到这里,当即发现这是电信诈骗的手段,赶紧给何女士说千万不要给客户打款,不要再接听骗子电话,现在马上到营业网点查询账户信息,这5万元如果给对方转过去,那钱就被骗了,何女士一听顿时害怕起来,当时已是下班时间,张璇经理一直在网点等待何女士到达,通过查询何女士手机银行发现,果然这5万元是从手机银行某平台中贷款出来的,多亏了张璇经理及时发现,才避免被骗。

　　由于工作人员工作认真负责,为客户挽回经济损失,客户对工行暖心服务表示万分感谢,并送来“心系客户、真情服务,识破骗局、温暖人心”的锦旗。

　　案例三：“快递上的小额贷款”骗局被拦截

　　2025年1月27日,一位客户张某匆忙到内黄支行营业室进来说:“快给我看看，我的银行账户转账有点问题”。工商银行内黄支行客服经理孙鹏宇接待客户后详细了解客户反馈情况。通过客户张某描述了解到,张某前两天收到一个不显示发件人信息的快递,快递上方有一个二维码显示扫描可快速办理小额贷款,张某经营建筑承包行业,年末正处于急用款阶段,主动扫描快递上的二维码后出现一个名为某银行小额贷款客服的支付宝账号,该支付宝账号头像与某银行极其相似,随后就在支付宝与该客服沟通,对方说是办理小额贷款先加QQ测额度,张某添加QQ后与其聊天,对方让其接受第一个验证码用于注册工行电子二类账户,账户注册成功后,以贷款需要验资验流水为由,又让张某接收第二个验证码将自己一类卡转入二类电子账户10500元，又通过二类账户提现到一类账户5000元。随后对张某说额度已生成,需要再通过该一类账户转入异地某对公账户(某服务部)转账5000元,随后账户因快进快出被账户止付,前来该行查询转账受困原因,客服经理孙鹏宇经过张某对事件全流程的描述分析该客户疑似正在遭受电信诈骗,随后立即喊来客服经理贾永茂协助客户查询名下账户交易明细,向客户详细讲解近期电信诈骗分子常用手段,经过耐心沟通交流,张某认识到自己极有可能正在经历电信诈骗,在银行两名客服经理协助下张某立即拨打了110报警电话,经反诈中心核查,张某确系遭受了电信诈骗,通过银行员工的帮助为张某守住了剩余的5000元资金。

　　这一系列电信诈骗案件的成功堵截，充分彰显了银行工作人员的专业风险识别能力和高度的责任心，同时提醒我们电信网络诈骗就在身边，务必提高防范意识，做到“不听、不信、不转账”。截至目前，内黄县辖内银行保险机构成功堵截相关业务11笔，配合公安司法查询、冻结涉诈账户474个，配合返还案件冻结资金137.29万元，累计发放宣传资料2422份，覆盖群众13807余人次。内黄监管支局相关负责人表示，将持续加大工作力度，不断完善工作机制，创新工作方法，切实守护好人民群众的“钱袋子”，为维护金融秩序稳定和社会和谐作出更大贡献。