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信用信息平台建设的漯河答卷——中国人民银行漯河市分行以信为桥 畅通中小微企业融资活水
时间:2025-07-09 15:33:28    来源:    

  河南经济报记者 郑浩 通讯员 周志珍 梁嫚毓

  为进一步畅通融资渠道、破解发展难题,中国人民银行漯河市分行通过构建“政府主导、部门协同、数据共享、场景落地”的全链条信用平台服务体系,让金融“活水”精准滴灌实体经济,为区域经济高质量发展注入信用动能。

  政银企协同搭台:构建跨部门信用服务新生态

  该行将信用信息平台建设作为征信惠民的重要一环,多次向市委、市政府专题汇报信用平台建设的政策背景与战略意义,推动市政府出台平台建设实施方案,确立“政府搭台、银行唱戏、企业受益”的建设思路。搭建过程中,联合给发展和改革委、大数据局、金融工作局等14个部门建立常态化协作机制,通过20余轮方案论证、流程优化和系统测试,构建起覆盖政务数据、金融数据、企业经营数据的多维信息网络。

  平台依法依规归集税务、社保、公积金、知识产权等12个领域的信用信息,总量达1224.16万条。这种跨部门协同机制打破了传统数据壁垒,使银行能更精准评估企业经营能力。

  数据赋能精准滴灌:打造智能化融资服务场景

  该行联合市发展和改革委、金融办组成调研团队,赴郑州考察“郑好融”平台的运营模式,在借鉴先进地市经验的基础上融入本土化创新。如:针对科技型中小企业“轻资产、高成长”特点,推出“知识产权质押融资”“研发投入信用贷”;为涉农企业设计基于农业生产周期的“供应链循环贷”,根据粮食收购、加工、销售的全链条数据动态调整授信额度。目前,已发布86项金融产品,17家银行机构全量入驻,形成覆盖企业全生命周期的融资产品矩阵。

  线下配套建立重点企业名单库,通过政银企对接会、场景化融资路演等形式精准匹配需求。2024年以来,该行联合行业协会举办食品产业专场、科技企业专场等对接活动28场,促成127家企业与银行达成融资意向。“线上平台+线下对接”的模式,实现了融资服务从“大水漫灌”到“精准滴灌”的质变。

  全周期服务闭环:构建高效融资响应机制

  为提升融资对接效率,平台打造“申请-匹配-办理-反馈”的全流程服务闭环。线上集成智能匹配系统与金融产品超市,企业可根据行业属性、融资额度等条件筛选适配产品,24小时自助提交申请;平台通过算法模型自动将融资需求推送至3家匹配度最高的银行,银行在2个工作日内响应,平均审批周期缩短至3个工作日,较传统模式提速50%以上。

  线下建立“台账管理+问题督办”机制,专人专岗跟踪每笔融资申请进度,梳理未放贷业务建立问题台账,深入银行机构调研授信失败原因。截至目前,平台已解决融资需求51713笔,授信总额达21亿元。

  立体宣传提质增效:激活全社会信用价值认同

  为提升平台知晓度与使用率,该行构建“线上+线下”立体宣传矩阵。线上在官方网站、微信公众号等渠道发布动画图解、案例视频,用“三分钟看懂平台操作”“企业融资案例说”等形式解读政策。线下开展“百行进万企”宣讲行动,联合地方政府、行业协会、金融机构组成20支宣讲小队,深入产业园区、商业楼宇、乡镇企业开展“一对一”辅导。在漯河经济技术开发区,宣讲小队通过“政策解读+实操教学”的方式,现场指导32家企业完成平台注册与融资申请;在临颍县食品产业园,针对企业主普遍关心的“数据安全”“贷款额度”等问题,举办专题答疑会16场。这种“理论+实践”的宣传模式,使平台知晓率从建设初期的32%提升至78%,注册企业数量突破3.2万家,占全市中小微企业总数的65%。

  为深化“用信增信”的市场共识,平台定期公示诚信企业融资案例与失信主体惩戒措施,形成正向激励机制。这种“信用越好、融资越易、成本越低”的良性循环,正在持续优化着信用环境。

编辑:晏语悦
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