河南经济报记者 杨磊 通讯员 赵珍

　　为有效遏制电信网络诈骗案件高发态势，保障人民群众财产安全，农发行周口市分行全面加强账户管理工作，切实防范涉诈资金风险。

　　加强账户实名制管理

　　该行进一步加强对单位客户开户意愿和身份真实性的核查，严格落实“谁开户、谁负责”原则，不得为无实际经营场地或提供虚假资料的客户提供服务，严格落实客户身份信息补录等措施，确保账户实名制管理。

　　建立可疑交易监测机制

　　为有效防范电信网络诈骗，该行建立了账户可疑交易监测机制，对于中国人民银行下发的可疑交易监测模型，在接收客户申请开户时进行初步审核。同时，在后续业务办理过程中，根据客户提交的开户申请资料和交易流水信息等，对账户进行持续跟踪和动态监测，确保发现并及时拦截疑似涉诈账户。对于确认存在可疑交易的，该行将立即采取暂停非柜面业务、限制银行账户交易等措施。

　　采取有效的客户身份识别措施

　　该行严格按照上级要求，采取有效措施加强客户身份识别工作。

　　严格落实开户审核制度，充分利用系统及相关资源，有效识别可疑客户;充分利用客户风险等级分类系统、客户身份信息系统、中国人民银行反洗钱监测分析系统等平台，持续开展客户身份识别工作，提高识别工作的全面性和有效性;通过面签、视频见证等方式严格落实柜面尽职调查，准确采集相关信息。对于无法通过本网点核实身份的客户，应向客户所在地人民银行分支机构或公安机关报告，采取有效措施核实身份。

　　加强银行账户管理

　　按照“了解你的客户”原则，综合考虑客户身份、生活状况、交易习惯等因素，合理设置开户条件，严格审核开户证明文件，有效甄别异常开户情形。

　　根据客户身份资料和交易记录等信息，采取合理方式进行风险等级分类，为不同风险等级的客户匹配不同的交易限制措施。

　　在办理柜面业务时，严格落实账户实名制要求，核实客户身份证件和银行结算账户信息的一致性，并在凭证上加盖业务印章或签章确认。

　　加强与公安、人民银行、上级主管部门的沟通协作，及时将疑似电信网络诈骗账户信息报送公安机关和上级主管部门。

　　做好信息保密工作

　　严格执行信息保密管理要求，不得向他人提供个人银行账户开立、使用等相关信息。

　　严格执行账户信息查询保密要求，未经客户授权，不得查询客户账户信息，不得擅自使用、对外提供客户账户信息。

　　严格执行客户身份识别制度，未经客户授权，不得办理与客户身份识别无关的业务。