河南经济报记者 韩玲 通讯员 李娜娜

　　为积极应对老龄化加速趋势(60岁以上人口占比持续攀升)，破解养老产业融资结构性难题，中国工商银行安阳分行聚焦“豫佳养老”品牌建设目标，通过系统化市场调研与金融产品创新，首推“养老贷”专项融资服务，精准赋能本地优质养老机构，为构建“医养康养相结合”的安阳养老服务体系注入金融动能。

　　精准把脉行业痛点，破解轻资产融资困局

　　目前，养老产业面临需求激增与融资受阻的双重矛盾。一方面，失能半失能老人专业照护需求迫切，社区普惠型养老设施亟待扩容;另一方面，超70%机构采用轻资产运营模式，普遍缺乏土地、房产等传统抵押物，叠加银行信贷评估体系与行业特性错位(重固定资产估值、轻持续现金流评估)，导致融资渠道严重受限。某医养结合机构负责人坦言：“设备升级需200万元资金，但因缺乏抵押物、银行没有对养老产业对应的贷款产品多次被拒。”此困境直接制约养老服务体系目标的实现。

　　深度调研构建风控新范式，首笔贷款树立行业标杆

　　该行调研发现，多家养老机构及社区服务中心均存在床位建设或改善升级、日常运营等资金需求，整体收入来自养老服务费。为顺应老龄人口增长趋势，优化投融资业务布局，该行突破传统信贷框架，首创“四维评估模型”：以持续现金流(要求床位入住率≥70%)为核心，综合考量机构3年以上稳定运营记录、医护专业团队资质及政府合作项目背书，弱化抵押物要求。经营年限、民政主管部门评星等级、销售收入、床位使用率、医疗配套等数据。

　　截至2025年11月，该行已为3家养老机构授信570万元，获得资金支持的养老机构新增智能护理床及远程医疗系统，有效提升服务承载能力，较原计划提前2年完成升级。“此贷款破解了轻资产融资的死结”，安阳市舒心养老机构负责人表示。

　　同时，工行安阳分行紧密跟踪安阳市养老产业的发展趋势和客户反馈，持续优化“养老贷”产品的要素设计、业务流程和风控体系，在提升服务质效的同时，确保信贷资金的安全可控。此外，该行还将为养老机构及其员工提供包括账户管理、支付结算、个人养老金、年金咨询等在内的一揽子综合金融服务，助力安阳养老产业实现高质量、可持续发展。

　　下一步，工行安阳分行将持续做好养老产业金融赋能，为更多的养老机构注入金融活水，助力安阳养老机构不断提升服务能力，为古都老人构建起一个“老有所养、老有所医、老有所乐”的幸福晚年生活图景，让“医养安阳”的名片在老龄化时代愈发闪亮。