河南经济报记者 杨磊 通讯员 杜秋月

　　11月11日上午，客户韩某某独自来到中国民生银行南阳分行营业部办理开立银行卡业务，客户自述开卡用途为办理贷款。询问时，客户说前几日在朋友的牵线联系下办理过该行信用贷，但是一直不清楚办理的进度，贷款经理要求客户先办理该行借记卡，因此来网点办理借记卡。由于在交谈过程中服务经理发现客户并不清楚自己所联系的客户经理所在的支行，也并不清楚客户经理的真实姓名，只知道微信昵称为“周周”，与所谓客户经理的联系方式为微信联系以及电话沟通。

　　为进一步核实情况，服务经理与客户展开深入交谈并耐心安抚客户。交谈中发现，客户韩某某联系的客户经理已经去客户家中拍过照片，两人多次进行过电话沟通，直到客户到达网点当天，客户与客户经理联系时打电话无人接听，经了解，韩某某向所谓客户经理提供了自己的身份证号、手机号、购房合同、公积金缴费明细等个人信息，而客户经理只是一直催促客户先办理我行借记卡，办理完毕会指导客户通过手机银行操作即可成功放款。鉴于客户所描述的贷款存在许多疑点，服务经理提醒客户主动询问“周周”的真实姓名，在此过程中客户已经不耐烦要求快速办理开卡，为了安抚客户的情绪，告知客户如知晓客户经理的真实姓名以及联系方式，我行可通过厅堂团队的协助查询贷款是否审批。经查询，该行以及信用卡中心均没有客户所提供的客户经理的信息。向客户反馈了相关情况后，客户表示不再开卡后离开。

　　此次异常开卡案例警示我们，厅堂服务过程中必须提高警惕，增强敏感度，将风险控制的关口坚决地前移到开户的初始环节。一旦账户被开立，就意味着风险已经潜入金融体系，后续的监控和管控成本极高，且可能已造成实际损失，民生银行南阳分行营业部厅堂服务人员将持续保持耐心、细心，及时察觉到业务办理中的风险点。面对有可疑情况的客户，处理过程要注意方式方法，未经查明前不能武断下结论，以免造成客户恐慌，要理性并耐心地与客户分析当前开户的风险点，并及时与客户沟通解释询问开卡用途是为了客户的资金安全。最后，针对客户风险意识不足的情况，一定向客户强调提高风险意识的重要性，避免类似情况再次发生。