河南经济报记者 杨磊 通讯员 张云贺

　　“多亏银行工作人员警觉，还及时联系民警核实，不然这5000元涉诈资金就被取走了!”受害人激动地说。近日，中国民生银行新乡分行营业部通过异常交易排查、柜台拦截、银警联动核查，成功堵截一笔涉诈取现业务，为群众挽回潜在财产损失，用专业履职筑牢反洗钱、反诈防线。

　　11月24日上午11点，一位男士来到民生银行新乡分行营业部柜台办理取现5000余元的业务，柜员经查发现客户账户为2025年11月22日新开卡用户，且个人交易明细只有两笔流水，小额试探后异地转入一笔5000元资金，按照“三必问，九必查”的工作要求，柜员向客户核实资金来源，客户称交易对手为外省工地老板，5000元资金是拖欠自己多年的欠款。

　　根据客户提供的联系方式，柜员经查发现转入方号码所属地为河南，并非客户声称的外省，而且此号码实名认证为A，并非汇款人B。柜员拨通此号码后对方称自己就是汇款人B，但当柜员让对方提供自己实名认证的号码时，他声称自己名下没有本人实名认证的号码且无法提供工地名称。按照银行反诈骗工作预案，柜员一边以“系统临时核对信息”为由稳住该男子，一边立即将情况上报网点负责人。通过后台协助找到汇款人的真实联系方式，经查此笔汇款为电诈资金。为防止资金流失，网点同步启动银警协作机制，拨打110报警并向辖区派出所说明情况。民警接到报警后迅速抵达网点，依法对该男子及相关账户开展核查。经核实，该账户内5000元资金系B被电信诈骗后转入的涉案资金，嫌疑人试图通过取现方式转移赃款。最终，在银警双方配合下，该笔涉诈资金被成功拦截，涉案男子被民警带回派出所作进一步调查处理。

　　民生银行新乡分行始终将反洗钱、反诈工作融入日常业务办理，定期组织员工开展反洗钱、反诈培训，重点提升全员对异常交易、可疑人员的识别能力，确保在业务办理环节及时发现风险、果断处置。办案民警也对民生银行员工的警觉性和快速响应表示肯定，强调银警协作是打击电信网络诈骗、新型洗钱犯罪的关键，只有形成联动合力，才能精准拦截涉诈资金、震慑违法犯罪。

　　此次成功堵截，是民生银行严格落实账户管理责任、深化银警反洗钱、反诈协作的又一成效。下一步，民生银行将持续强化员工反洗钱、反诈技能培训，细化柜台、自助设备等场景的风险防控流程;相关部门也将进一步完善银警联动响应机制，提升对可疑交易、涉案资金的核查处置效率，守护人民群众的财产安全和金融领域的稳定。