河南经济报记者 杨磊 通讯员 杜秋月

　　11月26日下午，客户张某来到中国民生银行南阳森林半岛社区支行办理开卡业务。张某称开卡用途为发工资，社区经理问询其工作单位，张某含糊其辞，社区经理表示开立工资卡需要核实工作单位信息，随后张某提供工作单位为某交通运输公司，社区经理却无法在企查查查询该公司信息，由于该客户神色异常且频繁在微信与人沟通，社区经理继续询问客户开卡的真实用途。该客户出门接了一个电话后返回，表示自己没有工作单位开卡要以个人名义开卡并绑定微信使用，由于其前后说辞不一致结合其行为，疑似受他人远程操控，社区经理向客户解释了开卡只能自己使用，不得出租出借银行卡，并向张某讲述了出租出借银行卡的后果，客户表示不再开卡后离开。

　　客户离开后，民生银行南阳森林半岛社区支行经理对客户情况进行复盘，发现在对客户开卡用途核实时前后存在多处矛盾之处，存在出租出借银行卡的嫌疑。开卡过程中张某神色异常，闪烁其词，前后说法不一致。与正常客户形成鲜明对比，进一步佐证了开卡动机的可疑性。

　　下一步，民生银行南阳森林半岛社区支行将继续从以下三个方面开展异常开卡情况的堵截工作：一是强化“细节敏感”，筑牢风险识别第一道防线，一线员工需对客户的言辞矛盾、行为异常保持高度警觉。二是坚持“流程刚性”，不因客户催促或说辞变化而简化核查，结合疑点持续追踪，避免流程“弹性化”带来的风险漏洞。三是善用“沟通引导”，将风险劝阻与客户教育相结合。既守住风险底线，也起到了金融安全教育的作用，从源头减少了客户被不法分子利用的可能。