河南经济报记者 杨磊 通讯员 杜秋月

　　作为资金流通的关键枢纽和风险防控的核心屏障，中国民生银行南阳中州路支行必须深刻认识到，每一次成功的预警劝阻，都是在守护一个家族的幸福，每一道防线的加固，都是在夯实社会诚信的基石。

　　反诈首先关键在于“防患于未然”，核心在于提升全民特别是重点脆弱群体的识骗防骗能力，做好常态化宣传教育是重要一环。针对老年人易受骗群体开展“银发课堂”;面向青少年，重点剖析“游戏充值”“刷单返利”“追星打赏”等陷阱，通过生动的案例教学，培养其理性的消费观和金融安全意识;针对企业财务人员、个体工商户等开展“职业课堂”进企业活动，聚焦“冒充领导”“虚假订单”“伪造公章”等诈骗手段，开展专项培训。

　　在开户环节，必须坚持了解你的客户原则，通过联网核查、询问开户用途、核实手机号实名制等方式，强化客户身份初次识别与持续识别，向客户清晰告知出租、出借、买卖账户的法律责任和严重后果，从源头签署风险告知书，压实主体责任。同时对异常交易特征保持高度敏感，对风险等级较高的账户，及时采取限制非柜面交易、调低额度等措施。

　　柜面是阻止诈骗资金流出的最后一道，也是最重要的一道关卡，一线员工必须成为敏锐的“侦察员”和坚守的“守门员”，须严格执行柜面劝阻标准流程。耐心询问大额汇款用途，询问是否认识收款人，是否接到陌生人指令;仔细观察客户办理业务时的神态，是否边操作边接听电话或查看短信，必要时坚决劝阻。

　　反诈需要全社会共同参与，单打独斗无法取胜，必须构建紧密的协同机制，加强警银协作，第一时间传递可疑线索，以“时时放心不下”的责任感，切实守护好老百姓的“钱袋子”，为营造安全、稳定、诚信的金融环境贡献力量。