河南经济报记者 韩玲

　　近期，中原银行安阳分行成功拦截一起电信网络诈骗案件，及时守护了客户的资金安全。为提高广大消费者的风险防范意识，现将该案梳理如下，提醒大家警惕各类“刷单返利”“扫码领红包”类诈骗。

　　案情回顾

　　一名年轻女性前往中原银行安阳分行网点，先是持营业执照要求提高银行卡限额，称自己经营美容店，因生意扩充需要周转资金进货。柜员核查发现，该客户的银行卡为上月新开卡，尚未达到提额使用标准，遂依规拒绝了其提额申请，客户当时情绪较为激动。

　　当日下午，该客户再次来到网点，要求将银行卡内余额转至同户名的其他行账户。柜员接待时，系统弹出省外转入预警，随即联系主管进一步核实。面对询问，客户称这笔资金是亲戚归还的借款，不仅能准确说出转入人姓名和银行卡归属省份，还提供了一份详细的借款说明。

　　然而，主管敏锐察觉到破绽：客户下午的转账理由与上午的经营周转说法自相矛盾，且回答问题时频繁低头查看手机。凭借丰富的反诈经验，主管联系辖区反诈中心。

　　辖区民警迅速出警并发现异常，客户吐露实情。原来，她通过朋友添加了一个接单群，群内宣称每日扫码就能领取10元红包，参与转账刷流水还能获得更高佣金。此次转账是她参与的第一次交易，资金仍在自己的银行卡内，尚未转出。至此，一起潜在的电信诈骗案件被成功拦截。

　　案件警示

　　警惕“小额返利”诱饵：诈骗分子常以“扫码领红包”“刷单返利”为噱头，先用小额红包、佣金吸引受害者参与，待受害者放松警惕后，再诱导其投入大额资金刷流水，最终卷款跑路。本案中，犯罪分子以“10元红包”为饵，企图诱导客户参与转账刷流水，进而实施诈骗。

　　留意转账理由前后矛盾的异常行为：本案中，客户上午称提额为了美容店进货，下午又称转账是归还借款，说法反复无常。广大消费者在办理业务时，若自身被他人诱导编造转账理由，或发现他人存在类似前后矛盾的表述，需提高警惕，及时向银行工作人员或警方反馈。

　　拒绝参与“刷流水”交易：所谓“转账刷流水赚佣金”，本质上是诈骗分子利用他人银行卡转移非法资金的洗钱手段，参与者不仅可能面临资金损失，还可能因协助转移赃款触犯法律，承担相应的法律责任。

　　相信银行的风险管控举措：银行网点在办理业务时，会通过系统预警、人工核查等方式识别可疑交易。当银行工作人员因核实情况对账户进行管控，这并非故意刁难，而是保护客户资金安全的必要举措，请您积极配合核查。

　　风险提示

　　中原银行温馨提醒广大消费者：

　　不轻信：声称“扫码领红包”“刷单返利”“刷流水赚佣金”的信息，都是诈骗陷阱，切勿轻信。

　　不参与：坚决拒绝参与任何形式的“刷流水”“刷单”活动，守住自己的银行卡和支付密码，不向陌生账户转账。

　　快求助：一旦发现自己可能陷入诈骗圈套，或接到可疑电话、信息，要及时拨打96110反诈劝阻专线咨询求助，守护好自己的“钱袋子”。