河南经济报记者 韩玲 通讯员 王晓曼

　　“3·15”国际消费者权益日来临之际，国家金融监督管理总局鹤壁监管分局紧扣“清朗网络金融 守护安心消费”主题，集中发布一批银行业防范金融网络乱象典型案例，旨在通过以案说法、以案示警，提升社会公众风险识别能力，共同营造清朗有序的金融市场环境。

　　案例一、远程监控锁定异常，阻断诈骗资金转移

　　2025年5月30日，建行鹤壁分行安保监控中心在安全巡查中发现，某小区自助银行有一可疑男子频繁使用多张银行卡插入取款机，并全程录像操作。值班人员通过远程喊话制止，该男子随即离开。当日中午，该男子再次出现在另一台自助取款机，重复同样操作，且防护舱外有同伙望风。工作人员高度警惕，立即报告分行安保中心并拨打110报警。民警到场初步询问后判断，两名男子涉嫌为诈骗分子转移赃款，遂将其控制。经侦查，该二人受他人指使取款，涉嫌违法犯罪，已被刑事拘留，案件正在进一步侦办中。

　　风险提示：不法分子常通过网络招募“取款手”，利用他人银行卡转移诈骗资金。消费者切勿因贪图小利，将自己的银行卡出租、出借或出售给他人使用，更不要帮助陌生人取款转账，以免沦为电信诈骗、洗钱犯罪的“帮凶”，面临法律追责。

　　案例二、银警联动及时劝阻，识破“高收益”骗局

　　2026年1月30日中午，石女士到淇县农信联社某网点办理4万元现金支取业务。工作人员在引导其扫描“警银通”进行转账报备时，主动询问资金用途。石女士神情紧张、言辞闪烁，经进一步沟通，得知其计划将钱投入一个宣称“高收益、零风险”的网络投资平台，且不愿告知家人。工作人员高度警觉，一边稳住石女士，一边迅速联系辖区民警。民警到场后，结合真实案例耐心劝导，石女士终于意识到自己险些落入诈骗陷阱，当即放弃转账念头。

　　风险提示：消费者面对网络投资诱惑时，务必保持清醒头脑，不轻信“稳赚不赔”的承诺，不向陌生账户转账汇款。投资理财请选择正规金融机构，遇到可疑情况及时向公安机关或金融监管部门咨询核实，谨防资金损失。

　　案例三、严格核查识别风险，避免“职业背债”骗贷

　　2025年，淇县某银行受理一笔个人二手住房按揭贷款申请。借款人25岁，外地户籍、未婚，征信为“白户”，仅提供基础身份信息、工作证明及收入流水，无社保、公积金等佐证材料，高度契合“职业背债人”特征。工作人员进一步核实发现，该客户在当地生活不足一年，无稳定收入来源，收入证明不实。银行拒绝该笔贷款申请，有效防范潜在骗贷风险。

　　风险提示：消费者特别是年轻群体，切勿轻信“代持房产、无需还款、轻松拿佣金”等网络招聘话术。此类“职业背债人”骗局往往以合法形式掩盖非法目的，一旦陷入，不仅个人征信记录留下污点，还将面临银行追偿和法律诉讼，对今后就业、出行、消费等造成长期负面影响。

　　案例四、快速反应紧急止付，阻断“过桥”洗钱链条

　　2025年12月20日，邮储银行鹤壁某营业所工作人员办理柜台业务时，发现客户账户内10万元资金疑似“过桥”性质，客户表述异常。工作人员启动警银联动机制，对账户采取紧急管控措施，并同步上报市公安局反诈预警专班。经警方确认，该笔资金确属“过桥”资金，涉嫌为违法犯罪活动提供资金通道。因处置果断、措施精准，涉案资金被成功冻结，有效阻断了金融风险传导。

　　风险提示：所谓“过桥资金”转账往往隐藏着洗钱、转移非法资金等重大风险。将个人银行账户提供给他人使用，或协助他人进行大额异常资金划转，可能涉嫌参与违法犯罪活动。消费者需自觉遵守金融管理秩序，切勿因一时利益触碰法律红线，守护好自身的信用与安全。