河南经济报记者 郑浩

　　为强化县域金融机构营销宣传治理、强化销售行为全流程合规治理，提升适当性管理专业化。近日，国家金融监督管理总局南乐监管支局统筹谋划，深入开展金融消保领域“两治理一提升”专项行动，支局坚持分类施策、靶向发力，全面筑牢机构合规经营底线。

　　把握行动内涵，增强内生动力

　　南乐监管支局深入开展“两治理一提升”专项行动，旨在治理银行保险机构不当营销宣传和不当销售行为，提升金融机构的适当性管理专业化、标准化水平。是全面贯彻落实《金融机构产品适当性管理办法》《关于进一步加强金融机构营销行为管理的通知》的重大举措，也是防范化解金融风险、夯实行业发展根基、维护区域金融稳定的关键抓手，更是银行业保险业必须扛牢抓实的政治责任、法定责任与社会责任。

　　本次专项行动坚持“党建引领、监管协同、机构主责”的原则，对辖内银行保险机构进行全面部署，聚焦金融消费领域的突出矛盾与薄弱环节，精准发力，统筹推进各项整治任务。

　　聚焦重点领域，深化专项治理

　　整治营销宣传，强化全流程合规审核。突出抓实不当营销宣传治理，重点整治虚假宣传、夸大收益、隐瞒风险、诱导销售以及不当网络营销等行为，强化营销宣传内容全流程审核，实现营销宣传行为合规管控。

　　规范销售行为，实现可回溯管理。重点整治“代客操作”、捆绑搭售、未充分履行告知义务、风险测评流于形式等销售违规行为，强化销售行为可回溯管理，确保关键环节完整记录、清晰可查。

　　严管合作机构，筑牢风险传导防火墙。突出抓实合作机构乱象治理，重点整治合作机构管理缺位问题，实施名单制管理，明确合作机构准入、退出机制，规范营销合作中的权利义务及违约责任，防范外部风险向金融机构传传导蔓延。

　　聚焦重点群体，提升金融服务适配性。坚持分类施策，提升服务精准度。对老年人、残障人士强化风险提示与人工辅助，简化操作流程;对“两司两员”等新市民群体及在校学生从严管控信贷、理财等高风险产品推介，严禁过度营销与不适配销售;对外籍人士完善多语种服务，确保充分理解产品风险与责任义务，防范因信息不对称引发的不当销售行为，切实保护各类金融消费者合法权益。

　　统筹配套部署，强化行动指导

　　强化源头治理，健全投诉调处机制。督导辖内银行保险机构以此次专项行动契机，全面开展投诉问题溯源整治，充分运用大数据、人工智能等科技手段，对投诉数据进行深度剖析，针对投诉高发领域、高频问题、重点机构，深挖产品设计、营销行为、服务流程、合规管理中的深层次问题，针对性制定整改措施，实现“处置一起投诉、完善一类流程、防范一类风险”。对照监管要求，全面补齐制度短板、完善工作机制，构建系统化消保制度体系。

　　强化流程治理，优化消保工作机制。压实机构主体责任，将消保工作深度融入公司治理、经营发展战略、日常业务管理，面推行消保“一把手工程”，建立“一把手”负总责、分管领导具体抓、各部门协同推进的工作格局。加强适当性和营销行为管理，开展投诉处理规范化整治，优化工作流程，提高“接、转、受、办”各环节质效。深化“大调解”工作格局建设，提升纠纷调解专业化、规范化水平。常态化开展金融消费者教育，健全“为民办实事”长效机制，优化诉求响应体系，探索构建以消费者满意度为核心的投诉处理成效评价反馈闭环。

　　强化乱象治理，提升金融服务满意度。聚焦信贷业务、保险销售、理财服务、代理业务、催收服务等重点领域，深入整治销售误导、强制捆绑搭售、不合理收费、隐瞒风险、拖延理赔、违规催收、泄露消费者个人信息等突出乱象。规范营销宣传行为，杜绝虚假宣传、夸大收益、模糊风险，全面真实披露产品信息、收费标准、风险提示、合同条款等内容，保障消费者知情权、自主选择权、公平交易权。

　　强化全面治理，提高专项行动质效。指导各机构制定细化落实方案，建立“横向到边、纵向到底”的责任体系。横向覆盖所有业务领域，业务部门作为源头治理主体负起主责，其他合规、风险、审计、人力等部门分工协作，纵向贯穿各级机构，实现治理任务分解到位、责任边界明确到位、任务执行压实到人。

　　下一步，南乐监管支局将切实扛牢消保监管主体责任，深化“两查一通报”工作机制，持续推进专项行动走深走实，持续全面规范机构销售行为，强化营销宣传合规治理，提升辖内金融消保工作质效，为营造安全稳定的县域金融环境提供坚实保障。