河南经济报记者 郑浩 通讯员 黄大伟

　　当前，电信网络诈骗犯罪手法加速迭代，资金转移愈发隐蔽，严重威胁群众财产安全和社会稳定。 国家金融监督管理总局临颍监管支局作为县域金融监管的“前沿阵地”，立足“四级垂管”体制优势，健全反诈防控体系，全力守护人民群众“钱袋子”。

　　拧紧思想“总开关”，筑牢反诈责任链

　　压实主体责任，建立反诈工作机制，明确银行主要负责人第一责任、网点负责人直接责任、柜员首问责任，构建“监管支局+银行机构”的责任机制，对履职不力的机构进行监管约谈，倒逼责任落地。强化反诈培训，针对部分银行对电信网络诈骗复杂性危害性认识不足的问题，支局联合公安反诈中心组织银行开展涉诈犯罪讲座，阐明当前涉诈犯罪形势，通报典型案例，指出问题不足，明确开户核查、转账提现劝阻等关键环节操作规范。同时督导银行开展常态化反诈技能培训，重点培训养老诈骗、“两卡”犯罪等县域高发案件识别技巧，实现员工培训全覆盖，让每位柜员、客户经理都成为反诈“前哨”。

　　扎紧账户“安全锁”，织密风控防护网

　　严把开户准入关口，督促银行严格执行开户“五问两查一告知”流程，落实客户尽职调查制度，按照“了解你的客户”原则，对新开账户实行“身份核实、用途询问、风险提示”三步法，根据客户风险状况分类分级设置非柜面业务限额，既满足差异化需求又最大限度降低风险。对经识别存在异常开户情形的，加强核查或拒绝开户。健全异常交易监测机制，推动银行建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制，构建“模型预警+人工核查”的智能监测体系，提高风险识别精准度。对监测识别的异常账户和可疑交易，银行根据风险情况采取核实交易、核验身份、延迟支付、限制或中止业务等防范措施。加强执法督导与责任追究，对管控不力、涉案高发的机构及时开展监管措施，倒逼各项措施落地见效。

　　打通信息“壁垒墙”，实现联动高效化

　　建立快速响应机制，警银设立专属微信工作群，建立“专人对接、快速响应”工作机制，实现信息实时共享、指令快速协同、案件高效处置。针对信息掌握不全的短板，银行依托警银专属微信群，把客户大额可疑转账、提现信息及时推送反诈中心甄别协查，形成“网点识别+公安预警”的闭环。深化联合研判与精准拦截，警银双方定期召开联席会议，通报形势、研判警情、交流新型诈骗手法特征，实现风险防控从“事后追损”向“事前防御”转型。2025年以来，通过警银协作成功拦截十余起涉诈资金转移，累计挽回群众损失超百万元。健全线索闭环处置机制，督促银行机构规范可疑线索移送、核查、反馈流程，压实金融机构责任，做好信息双向互通。对辖内发现的涉诈问题线索，第一时间要移交公安机关打击查办，同步跟进复盘整改，形成研判—拦截—打击—反馈的完整工作链条，持续放大银警协作治理效能。

　　下一步，临颍监管支局将持续推动银行机构在反诈工作中履职尽责、担当作为，为守护人民群众财产安全、维护金融安全稳定贡献基层监管力量。