河南经济报记者 郑浩

　　2026年6月1日上午，一名客户前往农行洛阳中泓支行申请业务提额，网点客户经理宋易甲第一时间对接接待，按照业务流程审核客户提交的提额材料。核验过程中，宋易甲凭借丰富的材料审核经验，快速察觉客户提供的购房合同存在版式、印章、文本细节多处异常，判定材料涉嫌伪造。为进一步精准核验风险、压实审核责任，宋易甲第一时间上报网点主管张笑瑜，双人对购房合同真伪、客户业务资质开展交叉复核，最终确认该合同为虚假伪造材料。网点依规当场驳回客户业务提额申请，拒绝违规业务办理。同时第一时间在市行运营工作群、反诈群同步风险信息，提醒辖内各兄弟网点提高警惕，重点核查同类客户、同类购房合同佐证材料，筑牢跨网点联防风控屏障。

　　无独有偶，当日下午，又一名本地客户持外观高度相似的伪造购房合同，前往中泓支行办理银行卡提额业务。客户经理宋易甲结合上午梳理的风险特征、材料疑点，快速甄别材料造假漏洞，当场识破客户伪造材料骗办业务的违规违法行为。此类持虚假购房合同申请提额业务，已是该网点近一个月内拦截的第五起同类风险业务，作案手法、材料模板高度统一，团伙作案特征显著。

　　结合近期高频同类风险事件、客户业务动机综合研判后，网点主管张笑瑜判定该客户涉诈风险极高，当即决定启动风险应急处置流程并报警。为避免嫌疑人警觉逃窜，网点工作人员默契配合、平稳处置，以业务系统审核、流程核验为由稳住客户，按照正常业务办理流程对接客户，耐心等候公安民警到场处置。随后辖区民警抵达网点，将涉案客户依法带走调查，目前该涉诈案件已正式立案。当日下班后，客户经理宋易甲前往公安机关配合案件调查，完成案件笔录工作。

　　经警方初步核查，涉案人员办理银行卡、申请额度提升，核心目的为非法售卖银行卡，属于典型“两卡”涉诈违法犯罪行为，涉案人员隶属于专业作案团伙;该团伙通过批量伪造购房合同、游走多家银行网点骗提银行卡额度，一旦单网点业务办理失败，便即刻更换其他网点继续作案，作案流动性强、隐蔽性高、社会危害极大，极易为电信网络诈骗等违法犯罪提供支付结算工具。

　　此次涉诈业务的成功拦截，离不开网点常态化风控培训、员工常态化风险复盘，以及客户经理宋易甲、主管张笑瑜恪尽职守、严谨细致的工作态度。下一步，农行洛阳中泓支行将以本次团伙涉诈事件为警示，持续强化员工反诈风控实操培训，细化信贷提额、材料审核、客户尽调全流程风控标准;依托网点运营联防机制，共享涉案人员、伪造材料风险台账，紧盯异地流动客户、批量造假佐证材料、高频跨网点办卡提额等高风险场景，从严把控业务准入关口。同时加大“两卡”违法犯罪宣传力度，主动联动公安部门深化警银反诈协作，全力斩断非法买卖银行卡黑色产业链，守护金融资金安全与区域金融秩序稳定。